Laenud

Pakkumised, millest võrdlus algab

Ferratum1. kohtIntressal 2% kuusSumma kuni5000 €Ava pakkumineFerratum
Bondora2. kohtIntressal 6.9% aastasSumma kuni20 000 €Ava pakkumineBondora
ESTO3. kohtIntressalates 4,9% aastasSumma kuni10 000 €Ava pakkumineESTO

Laenu võtmine algab liigi valikust: kiirlaen, väikelaen, tarbimislaen või sihtotstarbeline laen. Siin on kõik liigid ja 9 laenuandja tingimused samas vormis — summad 100 € kuni 25 000 €, periood kuni 240 kuud.

Pakkumised kõrvuti Arvuta kuumakse

Kõik laenuliigid
Sõltumatu võrdlus
KKM ja kogukulu nähtaval

Mis eristab laenuliike tegelikult

Liigi nimi ütleb vähe. Hinna ja sobivuse määravad kolm parameetrit, mida tasub vaadata enne, kui otsustad, millise laenu lehele edasi liikuda.

Periood
Kiirlaen ja SMS laen on mõeldud mõneks kuuks, tarbimis- ja remondilaen mitmeks aastaks. Sama summa pikal perioodil tähendab väiksemat kuumakset, kuid suuremat intressikulu.
Tasud väikesel summal
Laen 500 või 1000 euro ulatuses on tundlik lepingu- ja haldustasu suhtes: sama tasu moodustab väikesest summast suurema osa ja tõstab KKM-i.
Tagatis või selle puudumine
Hüpoteeklaen on tagatud kinnisvaraga ja hinnatud Euribori järgi. Tagatiseta laenu hind sõltub maksevõimest ning on seetõttu kõrgem.

Liigi valimisel võrdle

Eesmärk: kas raha läheb kindlale ostule, remondile, autole või ajutise augu katmiseks
Summa: väikesed summad ja suured summad on erinevate pakkujate pärusmaa
Kuumakse: peab jääma eelarvesse ka kuul, mil tuleb ootamatu kulu
KKM: ainus näitaja, mis paneb erineva perioodi ja tasudega laenud ühele alusele

Enne laenutaotlust

Sõnasta eesmärk ühe lausega — sellest selgub laenuliik
Pane kirja summa, mida päriselt vajad, mitte maksimaalne laenusumma
Arvuta kuumakse kahe erineva perioodiga ja vaata vahet kogusummas
Kontrolli, kas sul on kehtiv maksehäire

Mõisted

Krediit

Laenuandja poolt kasutada antud raha, mis tuleb tagastada koos intressi ja tasudega.

KKM

Krediidi kulukuse määr: laenu aastane kogukulu protsendina koos kõigi kohustuslike tasudega.

Tagatis

Vara või käendus, millele laenuandja saab nõude pöörata, kui laenu ei tagastata.

VÕS § 406

Kui KKM ületab Eesti Panga avaldatud keskmise KKM-i kolmekordselt, eeldatakse, et kulukus on ebamõistlik. See on eeldus, mitte seadusega seatud ülempiir.

Laenuliikide piirid on tinglikud. Lõplikud tingimused ja otsuse annab laenuandja.

Laenu võtmine: millal see on põhjendatud

Raha laenamine ei ole hea ega halb — see sõltub eesmärgist ja sellest, kas tagasimakse mahub eelarvesse.

Põhjendatud

PeamineVajalik ost või remont, mille kulu on teada

Kallima võla asendamine madalama KKM-iga laenuga
Lühiajaline rahavajadus, mille tagasimakse allikas on kindel
Auto või tööriist, mis aitab sissetulekut teenida

Pigem mitte

PeamineIgapäevaste kulude katmine kuust kuusse

Eelmise laenu tagasimaksmine uue samasuguse laenuga
Olukord, kus kuumakse sõltub ebakindlast lisasissetulekust

Laenupakkumised kõrvuti

9 laenuandja tingimused ühes tabelis. Kasuta filtreid, et näha, millised pakkumised sobivad valitud laenuliigi profiiliga: kiire väljamakse, suur summa või pikk periood.

Laenuliigi profiilKiire väljamakseSuur summaPeriood 60 kuud ja rohkemIntress alla mediaani

Tabeli esimene rida
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Summa
100–5000 €
Intress
al 2% kuus
KKM
26,85%-52.08%
Periood kuni
60 kuud
Väljamakse
kuni 1 tund
Näidisarvutus
5000 €1 kuu
tagasimakse kokku5001€
lepingutasu1€
Vaata pakkumistFerratum Ülevaade
2. koht
Bondora
- Tasuta leping
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100–20 000 €
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Periood kuni
96 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
Näidisarvutus
2000 €12 kuud
tagasimakse kokku2250€
lepingutasu0€
Vaata pakkumistBondora Ülevaade
3. koht
ESTO
- Madalaim intress
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Summa
500–10 000 €
Intress
alates 4,9% aastas
KKM
44,43%
Periood kuni
120 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
Näidisarvutus
1000 €12 kuud
tagasimakse kokku1213.56€
lepingutasu0€
Vaata pakkumistESTO Ülevaade
4. koht
Credit24
- Kiireim väljamakse
Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Summa
100–7000 €
Intress
alates 24% aastas
KKM
44,63%-44,97%
Periood kuni
60 kuud
Väljamakse
kuni 15 min
Näidisarvutus
1940 €12 kuud
tagasimakse kokku2333.78€
lepingutasu0€
Vaata pakkumistCredit24 Ülevaade
5. koht
Monefit
Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba
Summa
150–10 000 €
Intress
37.85% aastas
KKM
45,89%
Periood kuni
60 kuud
Väljamakse
sama päev
Näidisarvutus
1000 €12 kuud
tagasimakse kokku1217€
lepingutasu0€
Vaata pakkumistMonefit Ülevaade
6. koht
Boonuslaen
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€
Summa
100–5000 €
Intress
al 2% kuus
KKM
50.80%
Periood kuni
60 kuud
Väljamakse
kuni 1 tund
Näidisarvutus
5000 €1 kuu
tagasimakse kokku5001€
lepingutasu1€
Vaata pakkumistBoonuslaen Ülevaade
7. koht
Mogo
Väikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta
Summa
300–10 000 €
Intress
30% aastas jäägilt (näidis)
KKM
37,55%-44,97%
Periood kuni
72 kuud
Väljamakse
1 tööpäev
Näidisarvutus
3000 €72 kuud
tagasimakse kokku6823.09€
lepingutasu150€
Vaata pakkumistMogo Ülevaade
8. koht
Coop Pank
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Summa
300–25 000 €
Intress
al 17,9% aastas
KKM
22,78%
Periood kuni
240 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Näidisarvutus
2250 €36 kuud
tagasimakse kokku3023.28€
lepingutasu45€
Vaata pakkumistCoop Pank Ülevaade
9. koht
TF Bank
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Summa
1000–25 000 €
Intress
alates 7,9% aastas
KKM
11,82%
Periood kuni
120 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Näidisarvutus
9000 €60 kuud
tagasimakse kokku11800.80€
lepingutasu0€
Vaata pakkumistTF Bank

Kõik laenupakkumisedNäita vähem

Kui tabel jääb tühjaks, eemalda üks filter — pakkumised ei kao lehelt.

Järjekord ei ole hinnang. Näidisarvutused on koondatud kataloogi andmetest; osa neist on meie arvutus, mitte laenuandja oma. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt.

Laenud Eestis numbrites

Kataloogi hetkeseis: kui palju pakkumisi sobib eri laenuliikide profiiliga.

4pakkujat lubab väljamakset samal päeval
3pakkujat annab 15 000 € või rohkem
4pakkujat lubab perioodi 84 kuud või kauem
4pakkujat alustab summast 100 €

Nominaalintress aastas, kõik laenuliigid

24 %mediaanintress

4,9 %madalaim37,85 %kõrgeim

Allikas: pakkujate avalikud tingimused võrdlustabelis. Arvestatud on ainult taotlusi vastu võtvad pakkumised.

Kuidas õiget laenuliiki leida

Fcfauna ei anna laenu. Selle lehe ülesanne on aidata valida liik, mille tingimusi tasub edasi võrrelda.

Eesmärk enne summat
Remondi, auto või ootamatu arve jaoks on eri laenuliigid. Eesmärk määrab perioodi, periood määrab kuumakse.
Summa paneb piirid
Kataloogi pakkumised algavad summast 100 € ja ulatuvad 25 000 €-ni. Suure summa korral jääb valikusse vähem pakkujaid.
Kogukulu otsustab
Kahe liigi vahel valides vaata tagasimakset kokku, mitte ainult kuumakset ega reklaamitud intressi.

Laenuliik: Laenude rühm, mida ühendab eesmärk, tüüpiline summa ja periood: kiirlaen, väikelaen, tarbimislaen, autolaen, remondilaen, hüpoteeklaen. Sama pakkuja võib anda mitut liiki laenu.

Meie arvutus kataloogi andmetel

2000 € näidisintressiga 24 % aastas: 12 kuud perioodil on kuumakse 189,12 € ja tagasimakse kokku 2269,43 €; 48 kuud perioodil kuumakse 65,20 € ja kokku 3129,78 €. Pikem periood lisab 860,35 € intressikulu — nii erinevad lühiajaline väikelaen ja pikaajaline tarbimislaen.

Arvutus ei sisalda tasusid ega ole pakkumine. Tegeliku intressi määrab laenuandja.

Liigi nime või eesmärgi järgi?

Otsingus kõlavad nimed nagu „lihtne laen“ või „laen ilma keeldumiseta“. Võrdlus näitab, mis nime taga tegelikult on.

Küsimus	Kui valid nime või reklaami järgi	Kui valid eesmärgi ja kulu järgi
Lähtepunkt	„Kiire“, „lihtne“, „soodne“ — omadussõnad	Eesmärk, summa ja kuumakse, mis mahub eelarvesse
Periood	Pakkuja vaikeväärtus	Valid ise ja näed, kuidas see muudab kogusummat
Hind	Reklaamitud intress või kuumakse	KKM ja tagasimakse kokku samal alusel
Lubadused	„Ilma keeldumiseta“ — sellist laenu ei ole	Iga laenuandja hindab maksevõimet; otsust keegi ette ei luba

Võrdlemine ei taga positiivset otsust ega madalaimat hinda. See näitab, millised tingimused on turul olemas.

Neli levinumat laenuliiki

Põhiliigid olukorra järgi. Sihtotstarbelised laenud — remondilaen, autolaen, hüpoteeklaen — on lehe allosas eraldi lehtedel.

Auto remont või arve, mis ei oota palgapäeva
Kiirlaen
Kõige loogilisem, kuitagasimakse allikas on juba teada
Milleks
Lühiajaline augu täitmine
Summa
alates 100 €, tavaliselt mõnisada eurot
Periood
Mõni kuu
Otsus ja väljamakse
4 pakkujat lubab sama päeva
Jälgi
Lepingutasu teeb lühikese laenu KKM-i kõrgeks
Pesumasin, arvuti või reis
Väikelaen
Kõige loogilisem, kuiost on planeeritud ja hind teada
Milleks
Üks kindel ost
Summa
Mõnisada kuni paar tuhat eurot
Periood
Üks kuni kolm aastat
Otsus ja väljamakse
Sageli tööpäeva jooksul
Jälgi
Haldustasu osakaal väikesest summast
Suurem ost või mitme kulu ühendamine
Tarbimislaen
Kõige loogilisem, kuikuumakse peab jääma väikseks
Milleks
Suurem planeeritud kulu
Summa
Mitu tuhat eurot, kuni 25 000 €
Periood
Mitu aastat, kuni 240 kuud
Otsus ja väljamakse
Ühest kuni paari tööpäevani
Jälgi
Pika perioodi intressikulu
Vana võlg on krediidiajaloos näha
Laen maksehäirega
Kõige loogilisem, kuimaksehäire on tasutud või lahendamisel
Milleks
Laen piiratud krediidiajalooga
Summa
Pigem väiksemad summad
Periood
Erineb pakkujati
Otsus ja väljamakse
Sõltub lisakontrollist
Jälgi
Kõrgem hind, lisadokumendid

Liigi nimi ei määra hinda. Vali liik, siis võrdle konkreetsete pakkumiste KKM-i ja kogusummat.

Võrdle pakkumisi

Laenu taotlemine viies sammus

Teekond eesmärgist väljamakseni. Igal sammul on üks otsus ja üks asi, mis peab käepärast olema.

Eesmärk
Pane kirja, milleks raha vajad ja kui palju täpselt.
Käepärasthinnapakkumine või arve
Laenuliik
Vali liik eesmärgi ja perioodi järgi ning ava selle leht.
Käepärastsoovitud summa ja periood
Kuumakse
Arvuta makse kahe perioodiga ja jäta puhver.
Käepärastkuu sissetulek ja püsikulud
Võrdlus
Vali kaks pakkumist KKM-i ja tagasimakse järgi.
Käepärastaeg tingimuste lugemiseks
Taotlus
Esita laenutaotlus laenuandja lehel ja tuvasta end.
KäepärastID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID

Arvuta kuumakse

Kui kiiresti raha kätte saab

Laenuliigiti erinev. Kiirlaen ja SMS laen liiguvad tundidega, tagatisega laen nädalatega.

Laenuliik	Orienteeruv aeg	Mis aega võtab
Kiirlaen, SMS laen	minutitest sama päevani	Automaatne maksevõime hindamine ja väljamakse samasse panka.
Väikelaen, tarbimislaen	üks kuni kaks tööpäeva	Registrite päring, vahel konto väljavõte; raha liigub pankadevahelise maksega.
Laen maksehäirega	mõni tööpäev	Laenuandja võib küsida lisadokumente ja hinnata käsitsi.
Hüpoteeklaen	mitu nädalat	Vara hindamine, notariaalne leping ja hüpoteegi seadmine.

Nädalavahetusel ja riigipühal võivad pankadevahelised maksed oodata järgmist tööpäeva. Väljamakse aega ei saa keegi garanteerida.

Vaata väljamakse aegu tabelis

Kas oled laenu võtmiseks valmis

Neli küsimust enne mis tahes laenuliigi valimist. Vastuseid ei salvestata.

Laenu saamise tingimused

Ühised nõuded kõigile laenuliikidele ja need, mis muutuvad liigi järgi.

Kõigil laenuliikidel

Vanus 18+osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
IsikutuvastusID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID
Pangakonto sinu nimelväljamakse tehakse ainult taotlejale
Tõendatav sissetulekpalk, pension, ettevõtlustulu või muu regulaarne tulu

Sõltub laenuliigist

Kiirlaen ja SMS laen: Automaatne hindamine registrite põhjal, väiksem summa.
Tarbimis- ja remondilaen: Suurema summa puhul võidakse küsida konto väljavõtet või kaastaotlejat.
Laen maksehäirega: Lisakontroll ja tõendid, et vana võlg on tasutud või kokkulepitud.
Hüpoteeklaen: Sissemakse, kinnisvara tagatis ja vara hindamine.

Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist. Otsuse teeb laenuandja.

Olukorrad, kus liigi valik muutis kulu

Tüüpilised olukorrad, mitte kasutajate tsitaadid. Väljamõeldud arvustusi me ei avalda.

Näidisolukord

Remondi jaoks oli kaalumisel kiirlaen, sest raha oli vaja kiiresti. Remondilaen sama summaga pikema perioodiga andis eelarvesse mahtuva kuumakse ja väiksema KKM-i.

Olukord: remontKiirlaen vs remondilaen

13laenuliigi lehte selles jaotises

Näidisolukord
Kolm väikest võlga erinevate tähtaegadega koondati üheks laenuks — üks makse kuus ja üks leping.
Olukord: koondamineLaen 1000 € kolme väikese asemel
Näidisolukord
Auto ostuks ei olnud vaja liisingut ega pandi: tagatiseta autolaen oli lihtsam, kuid kallim kui liisingu intress.
Olukord: kasutatud autoAutolaen ilma pandita

Olukorrad on illustreerivad ega kirjelda konkreetset isikut.

Kuidas tabel tekib

Kolm põhimõtet, mille järgi võrdlust koostame ja hoiame.

I
Andmed kaitstud
Päringuvorm liigub krüpteeritud ühenduse kaudu ja kontaktandmeid me edasi ei müü.
II
Kulud nähtaval
Igal pakkumisel on intress, KKM ja näidisarvutus samas vaates, ilma varjatud tasudeta.
III
Sõltumatu järjestus
Järjekorra määravad tingimused. Otsuse taotluse kohta teeb alati laenuandja.

Võrdlus algab kogukulust, mitte kuumaksest.

Toimetuse põhimõte

Kui tingimus on pakkuja lehel ebaselge, jätame selle tabelist välja.

Toimetuse põhimõte

Võrdluses osalevad

Ferratum
Bondora
ESTO
Credit24
Monefit
Boonuslaen
Mogo
Coop Pank
TF Bank

Ei leia sobivat laenuliiki?

Kirjelda summa, periood ja eesmärk. Päring aitab meil mõista, millist infot jaotisest puudu on.

Mis päringuga juhtub

Päring jõuab saidi haldajani, mitte laenuandjale
Päring ei ole laenutaotlus ega kohusta sind millekski
Laenuotsuse teeb alati laenuandja pärast tema juures esitatud taotlust

Päringu kokkuvõte

Summa: 500 €
Periood: 24 kuud
Eesmärk: Ootamatu arve

9laenuandjat tabelis
4,9 %madalaim nominaalintress
25 000 €suurim summa

Liik valitud — võrdle hinda

Ava valitud laenuliigi leht või mine otse tabelisse. Taotluse esitad laenuandja lehel, leping sõlmitakse temaga.

Ava võrdlustabel Arvuta kuumakse

Tasuta. Võrdlemine ei ole krediidipäring.

Küsimused laenuliikide kohta

Lühikesed vastused sellele, mida otsitakse enne laenu võtmist.

Otsi küsimustest

Millist laenu võtta, kui vajan raha mõneks kuuks?

Lühiajalise vajaduse jaoks on kiirlaen või SMS laen. Arvesta, et lühikesel perioodil tõstab lepingutasu KKM-i märgatavalt; kui tagasimakse võtab üle poole aasta, võrdle ka väikelaenu.

Kust saada laenu, kui pank ei anna?

Pangaväliseid laenuandjaid on võrdlustabelis mitu ja nende hindamine erineb pangast. Enne uut taotlust uuri keeldumise põhjust: kui see on maksehäire, vaata laenu maksehäirega lehte; kui kohustuste maht, vähenda summat.

Kas on olemas laen ilma keeldumiseta?

Ei ole. Iga laenuandja on kohustatud hindama maksevõimet, seega võib vastus olla eitav. Reklaam, mis lubab laenu igaühele, on põhjus olla ettevaatlik.

Milline on maksimaalne laenusumma?

Võrdlustabelis on suurim tagatiseta summa 25 000 €. Kas see on sinu jaoks kättesaadav, sõltub sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest; suuremad summad on tavaliselt tagatisega laenud.

Kas laenu saab kohe arvele ka nädalavahetusel?

Mõnikord. 4 pakkujat lubab väljamakset samal päeval, kuid nädalavahetusel sõltub raha liikumine ka sinu pangast. Kui laenuandja ja sinu konto on samas pangas, liigub raha sageli kiiremini.

Kas laenu saab kohtutäituri menetluse ajal?

Harva. Arestitud konto ja täitemenetlus vähendavad maksevõimet laenuandja silmis peaaegu alati. Esmalt tasub leppida võlausaldajaga kokku maksegraafik ja küsida tasuta võlanõustamist omavalitsusest.

Kas käendaja või kaastaotleja aitab laenu saada?

Suurema summa puhul sageli jah. Kaastaotleja sissetulek arvestatakse maksevõime hindamisel, kuid ta vastutab laenu eest samamoodi; käendaja maksab, kui sina ei maksa.

Kas uus laenuandja on riskantsem?

Mitte tingimata, kuid kontrolli tegevusluba Finantsinspektsiooni registrist ja loe lepingu tasude osa. Uue pakkuja soodus kehtib sageli ainult esimesel perioodil.

Kas laenu saab taotleda Smart-ID-ga?

Jah, enamik internetis taotletavaid laene võimaldab tuvastust Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga. Laen postkontorist või käest kätte ei ole tänapäeval tavapärane ega turvaline.

Kui suur tohib olla laenu kuumakse?

Kindlat piiri ei ole, kuid tasub hoida kõik laenumaksed alla kolmandiku vabast sissetulekust. Laenuandja arvestab ka teisi kohustusi.

Mida tähendab VÕS § 406 kõrge KKM-i puhul?

Kui KKM ületab Eesti Panga avaldatud keskmise KKM-i kolmekordselt, eeldatakse kulukuse ebamõistlikkust. See on eeldus, mille laenuandja saab ümber lükata, mitte seadusega kehtestatud ülempiir.

Laenud

Mis eristab laenuliike tegelikult

Periood

Tasud väikesel summal

Tagatis või selle puudumine

Liigi valimisel võrdle

Enne laenutaotlust

Mõisted

Laenu võtmine: millal see on põhjendatud

Laenupakkumised kõrvuti

Laenud Eestis numbrites

Kuidas õiget laenuliiki leida

Eesmärk enne summat

Summa paneb piirid

Kogukulu otsustab

Liigi nime või eesmärgi järgi?

Neli levinumat laenuliiki

Kiirlaen

Väikelaen

Tarbimislaen

Laen maksehäirega

Laenu taotlemine viies sammus

Eesmärk

Laenuliik

Kuumakse

Võrdlus

Taotlus